第12話
投資の利益と税金のキホン
Drill Down!
カブ先生の深掘り講座
マネ太
カブ先生！ついに投資信託で利益（リターン）が出たっす！これでボクも億り人の仲間入りっすよね！？
カブ先生
フォッフォッフォ！儲かったのはめでたいが、日本には『納税の義務』がある。投資の利益には原則として約20%の税金がかかるのじゃぞ。
マネ太
ええっ！？約20%も税金で取られちゃうんすか！？せっかくの利益が……ボク、どうすればいいんすか！？
カブ先生
安心せい。証券会社で『特定口座（源泉徴収あり）』を選んでおけば、税金は自動で差し引かれ、確定申告は不要になるんじゃ。
ミライ
それに『新NISA』口座を使っていれば、どれだけ利益が出ても税金はゼロ（非課税）で、申告も完全に不要ですよね？
カブ先生
その通りじゃ、ミライちゃん！ルールを正しく知って、賢く安全に資産形成を行うのが一流の投資家の道じゃぞ！喝！！
📝
📍 今回のまとめ
- 1【一律で20.315%の税金】投資で得た売却益や配当金には、所得税15%、住民税5%、復興特別所得税0.315%の一律約20%が課税される。
- 2【特定口座の魔法】「源泉徴収あり」の特定口座を選択すれば、証券会社があなたの代わりに税金を計算・徴収して国に納めてくれるため、確定申告は1ミリも必要なくなるんじゃ。
- 3【新NISAは完全非課税】新NISA枠（生涯1800万円まで）で運用する商品は、利益がどれだけ出ても税金は完全ゼロ（0円）で、申告の手間も一切かからない最強の非課税シェルターじゃぞ。
❓ 関連するギモン
特定口座の「源泉徴収あり」と「なし」はどちらを選べばいいですか？▼
特別な理由がない限り、初心者から上級者まで「源泉徴収あり」の一択じゃ！「なし」を選ぶと、年間利益が20万円を超えた場合に自分で確定申告書を作成して税務署へ行く必要があり、非常に面倒じゃ。余計な手間をかけずに投資に集中するためにも「源泉徴収あり」が最もおすすめじゃぞ。
NISA口座からお金を引き出す（売却する）とき、税金はかかりますか？▼
いいえ、NISA口座内の資産であれば、売却して得た値上がり益（売却益）にも、保有中にもらえる配当金・分配金にも一切税金はかかりません。完全非課税で受け取ることができます。
複数の証券会社で口座を持っている場合、損益を通算して税金を減らせますか？▼
はい、可能じゃ！例えばA社で50万円の利益、B社で30万円の損失が出た場合、確定申告（損益通算）を行うことで、利益と損失を相殺してA社で払いすぎた税金の還付を受けることができる。特定口座（源泉徴収あり）であっても、自分で確定申告を行えばこの相殺メリットを受けられるぞ。
投資の税金は、会社の給料や年末調整に影響しますか？副業として会社にバレたりしませんか？▼
「特定口座（源泉徴収あり）」で取引している限り、会社の給料や年末調整には一切影響せんし、会社にバレる心配も皆無じゃぞい！証券会社が税金を直接国に納めて完結するため、住民税の金額から会社に疑われる「特別徴収のズレ」も発生しないので完全に安心じゃ。
主婦や学生が投資で大儲けした場合、扶養控除から外れてしまう心配はありますか？▼
これも「特定口座（源泉徴収あり）」を使っていれば完全にセーフじゃ！この口座での利益は、扶養控除の基準となる「合計所得金額」にカウントされない仕組みになっておる。どれだけ大儲けして利益を出しても、親や配偶者の扶養から外れることはないのじゃよ。
おつかれさま！✨
読み終わったら、実際に証券口座を開設して、少しずつ始めてみるのが一番の勉強になるぞ！
Sponsored / カブ先生のおすすめ
📚
